使用说明

复利就是利息也会生利息。计算口径说清楚：余额先按年利率增长一整年，然后在年末把当年的追加投入加进去（追加部分从下一年才开始生息）；逐年滚下去，期末本息合计 = 累计投入 + 总利息。明细表逐年列出累计投入与年末余额，可以直观看到前期涨得慢、后期加速的复利曲线——时间越长，利息超过本金投入的那一天迟早会来。

适合拿来做长期规划的心算：养老钱、孩子教育金、每月定投折算成年投入，都可以先在这里估个量级。每月定投换算很简单：每月投入 × 12 填到「每年追加投入」即可，年末投入口径会让结果略偏保守，实际逐月投入通常稍高一点。

常见问题

年利率应该填多少才靠谱？

按你打算放的产品实际年化填。银行存款、国债看票面利率；基金、股票没有固定利率，用长期年化（比如近十年年化收益）做假设即可。切记高收益演示容易上头：年化 15% 连续 30 年意味着本金翻 66 倍，现实中能长期做到的人极少。

这算出来的钱考虑通胀吗？

不考虑。算出的是名义金额；通胀会让未来的钱不值钱，粗略估算购买力可以按「年化收益 − 通胀率」填利率，比如收益 5%、通胀按 2% 估，就填 3% 看个大概。

为什么追加投入当年不生息？

本工具按「年末一次性投入」的保守口径，方便手算核对。若你实际是每月定投，真实结果会比这里略高（钱更早进场生息），差异在利率和年限大时更明显。